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    信贷案例分析试题

    时间:2019-04-14 03:06:31  来源:本站  作者:

      信贷案例试题 案例 1: 甲公司以其办公用房作抵押向乙银行借款 200 万元, 乙银行 与甲公司签署抵押合同并办理强制执行公证。 办公用房权属证件 齐全但价值仅为 100 万元, 甲公司又请求丙公司为该笔借款提供 保证担保,因丙公司法人代表长驻香港,保证合同由丙公司总经 理签字。 乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范 围,但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。 借款合同到期后,甲公司没有偿还银行的借款本息。 要求:根据上述内容,回答下列问题,简要说明理由: (1)丙公司应承担连带保证责任还是一般保证责任? (2)丙公司的保证期间为多长? (3)银行可否直接要求丙公司承担 200 万元保证责任? (4)银行贷款管理是否存在问题? 参考答案: (1)按担保法第十九条,当事人对保证方式没有约定或者约定 不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。 (2)担保法司法解释第三十二条,保证合同约定保证人承担保 证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不 明,保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 (3)按担保法司法解释第三十八条,同一债权既有保证又有第 三人提供物的担保的, 债权人可以请求保证人或者物的担保人承 1 担担保责任。 (4) 没有办理抵押登记; 保证合同未经法人签字, 也没有授权。 案例 2: 某 A 上市公司 2002 年末资产总额 85956 万元, 负债总额 68765 万元, 应收帐款 25000 万元, 当年实现主营业务收入 40000 万元, 在我行融资余额 35000 万元,由母公司 B 提供担保。该公司还为 C 公司 30000 万元他行贷款提供连带保证, C 公司由于经营不善, 已于 2003 年 2 月陷入停顿。 (1)请据此分析 A 公司财务状况。 (2)A 公司面临的主要风险有哪些。 (3)当前我行应采取什么 保全措施。 参考答案: (1)应收帐款占比过高,资产负债率过高 (2)担保风险,应收帐款帐龄情况 (3)尽快退出,办理有效财产抵押,了解母公司的存款情况以 便扣收担保,了解 C 公司的资产情况。 案例 3: A 公司 1999 年度信用等级为 A+级,上年末在我行融资余额 1500 万元。企业为了扩大生产,4 月初向我行提出申请贷款 200 万元,用于购进原材料,贷款由 AA-级企业 B 公司提供担保。经 审查符合贷款条件, 我行于 1999 年 4 月 23 日向该企业发放流动 资金贷款 200 万元,到期日为 2000 年 4 月 22 日。该笔贷款到帐 当天企业用 15 万元支付当月贷款利息,5 月 15 日,用 50 万元 2 偿还一笔到期贷款, 其余贷款用于购买原材料。 该笔贷款到期时, A 公司申请办理展期手续,担保单位变更为 AA+级 C 公司,经我 行核保确认后,与 A 公司签订了展期协议。 请问 A 公司该笔贷 款存在哪些问题? 答案要点: (1)信贷员对贷款使用监管不严。 (2)存在以贷收息、以贷收贷问题。 (3)贷款展期后变更担保未重新签订担保合同 案例 4: 某酒店为我行 BBB 级信用企业,存量短期贷款一笔,金额 130 万元,贷款形态为正常,贷款形式为借新还旧,保证方式为 抵押,抵押物为 A 公司的部分土地使用权和房屋所有权。贷款到 期后,该酒店向我行提出办理贷款的借新还旧,但由于 A 公司不 愿再为其提供担保,特申请担保方式由抵押更换为保证,保证人 为 B 公司,B 公司在我行信用等级为 A 级,请问此笔贷款能否办 理?如何操作? 答案要点: 如果将此笔贷款的担保方式由抵押更换为 B 公司保证, 则不 能对其办理该笔存量贷款的借新还旧。 因为我行在办理贷款借新 还旧时要求原贷款为担保(抵押、质押或保证)贷款的,应重新 办理担保手续,但新的担保方式的风险不能高于原担保方式。由 于该酒店申请将贷款担保方式由 A 公司的部分土地使用权和房 3 屋所有权抵押更换为信用等级为 A 级的 B 公司保证, 贷款风险提 高,因此,不能对其办理此笔贷款的借新还旧,应要求该酒店在 提供别的有效抵押后方可办理。 案例 5: A 公司经农行 B 支行评定信用等级为 A 级, 但没有授信额度。 2003 年 5 月 10,A 公司向 B 支行申请 800 万元银行承兑,交存 50 万元保证金,保证金放入结算帐户,行长要求保证金不得随 意支取。 敞口部分由 C 公司提供但保, C 公司的信用等级为 A 级。 由于担保人信用等级不高, 又接受了 A 公司在农行承销的凭证式 国债质押。B 支行按程序及时给予签发,期限为 1 年。请问,根 据 B 支行的总行规定,B 支行在做该笔银行承兑业务时存在哪些 错误之处? 参考答案: (1)没有经过授信 (2)保证金比例不够 (3)保证金没有专户管理 (4)办理承兑期限最长不能超六个月。 4

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